无数经营方面的便利,没有精英商家的支持和认可,银行就是空中楼阁、海市蜃楼,失败机率很高。
银利未来盈利分两大块:一是异地取款,汉代有这项业务,收费高得离谱,达到百取十至二十。银行可以将费用控制在百取其三,许多商人有资金流动需要,异地兑换业务是主要利润来源。银钱押送初期费用较高,网点密集以后,各地都会有贮备银钱,流通差不会很大。这项业务金额很大,只需赚取百分之一的纯利,收入便很可观。异地存兑业务发展起来,商人十分便利,对未来商业发展意义重大。二是贷款业务。汉代存款业务与现代不同,不仅没有利息,还会付费。银行成立后对储户不收费用,付微息,就可以吸纳大量存款。以固定资产,如田契、房产、贵重物品抵押,申请贷款。利息分成三种:救急贷款,比如急症医药费等,年息十取一。青黄不接贷款,年息十取一成五。商业经营贷款,年息十取二。
没有抵押就没有贷款。鼓励百姓保留田地,不要将田地并入大户人家以逃避国家赋税。贫苦百姓很多,大都需要贷款,但是银行是商业机构,不是慈善机构。若是放开贷款,就会产生大量坏账呆账,银行生存就会出现危机。
姜述说得很快,甄姜、糜贞消化良久,方悟出其中一些道理,糜贞道:“夫君,银行这种规制,对高利贷业冲击太大,背后会有许多波折。”
姜述笑道:“银行若是民营,反对者太多,若在背后生事很不好处理。所以要官私合营,朝廷站在银行后面,谁敢生事?”
-->>(第1/2页)(本章节未完,请点击下一页继续阅读。)糜贞道:“这个办法不错,对百姓有利,朝廷和商家也各有所得。”
姜述道:“高利贷商让百姓荡家破产,因在法规许可范围内,百姓有苦却无门可诉。银行取替高利贷,受益民众安定,对国家、朝廷都有益处。银行成立某种意义来说,是救了部分百姓于水火,就算有些弊端,总比高利贷商鱼肉百姓要好。”
两女点头称是。
姜述又道:“银行除了急人所需,还能为政府救急。譬如此次用兵豫州,钱粮不足,若用赋税抵押,便可贷出银钱救急。银行规模做大,有了信誉,就可以发行纸币,逐步代替铜钱。”
汉代不是当代,百姓不认纸币,只认金银铜钱。姜述最初在倭岛开矿,除了谋利,是想累积金银满足银行开设的基本金。没有充足的金银储备,纸币只是概念,运作不好,将会让纸币迅速贬值,导致社会动荡,经济也会大滑坡。
不当家不知柴米贵,若让朝廷增加收入,无非节流开源两条路径。办好银行便是开源之道,但是前期阻力很大。譬如洛阳城便有许多高利贷商,
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